FI in Nederland?

Dat is de vraag die ik mijzelf wel eens stel. Kan ik FI(RE) worden in Nederland? en hoe makkelijk is dat vergeleken met andere landen. Zou het niet voordeliger zijn om in het buitenland te gaan wonen als je FI(RE) bent?

Dit is uiteraard een persoonlijke afweging waar veel bij komt kijken. Dit is niet alleen een praktische beslissing maar ook een emotionele. Ga je Nederland, je vrienden en je familie missen als je in het buitenland woont? Voor mij weegt dat wel zwaar, maar weet ik dat ik altijd mijn vrienden en familie zal blijven zien, ook als ik in het buitenland zal wonen.

Als we kijken naar puur het financiële plaatje ziet dat er wel aantrekkelijk uit.

Je woont in het buitenland:

Stel je bent 40 jaar en hebt voldoende vermogen kunnen opbouwen om met “pensioen” te gaan. Je portfolio is € 1.000.000,- en je wilt van € 35.000,- per jaar leven (volgens de 3,5% regel). De gemiddelde levensverwachting in Nederland is voor de man 79,9 jaar en voor de vrouw 83,1. Laten we daarom uitgaan van een levensverwachting van 82 jaar (in de toekomst zal dit ongetwijfeld nog hoger liggen). Je pensioen duurt nog 42 jaar. Hoe ziet dit plaatje er dan uit? In Europa zijn er maar twee landen waar je vermogensbelasting betaald: Nederland en Noorwegen. Kies je voor een ander land dan betaal je geen vermogensbelasting. Wel rekenen de meeste andere landen belasting over het daadwerkelijk behaalde rendement, maar die is vele male lager mede omdat er pas rente wordt gerekend als je geld uit je portfolio opneemt (waarvan over de hoogte van het ingelegde bedrag geen belasting wordt gerekend omdat dit niet onder het rendement valt). Dan is er nog de dividendbelasting (maar die zal hoogst waarschijnlijk binnenkort worden afgeschaft in Nederland), dus laat ik deze buiten beschouwing. In dit voorbeeld wil ik laten zien wat de vermogensbelasting doet met je eigen opgebouwde pensioen (als je eerder met pensioen gaat), daarom heb ik in dit voorbeeld ervoor gekozen dat je geen belasting betaald over je vermogen als je in het buitenland woont (en die mogelijkheden zijn er).

Aannames
Portfolio: € 1.000.000,-
Jaarlijkse opname: € 35.000,- (plus jaarlijks 2% gemiddeld inflatie)
Jaarlijkse portfolio rendement: 6%
Pensioen periode: 42 jaar
Vermogensbelasting: 0%

Resultaat:

Je blijft in Nederland:

Met een portfolio van € 1.000.000,- betaal je in 2018 maar liefst € 12.098 vermogensbelasting per jaar! (en dat is nog met partner). Wat doet dit met de resultaten?

Aannames
Portfolio: € 1.000.000,-
Jaarlijkse opname: € 35.000,- (plus jaarlijks 2% gemiddeld inflatie)
Jaarlijkse portfolio rendement: 6%
Pensioen periode: 42 jaar
Vermogensbelasting: 1,2% (op basis van 2018)

Resultaat:

Zoals je ziet scheelt dit aanzienlijk als we puur naar vermogensbelasting kijken. Uiteraard kent wonen in Nederland ook zo zijn voordelen. Zo bouw je bijvoorbeeld meer AOW op als je tot je pensioenleeftijd in Nederland blijft wonen en kun je fiscaal aftrekbaar pensioen opbouwen (zoals bijvoorbeeld bij brand new day). Toch heeft het mij wel aan het denken gezet over de mogelijkheden om later ergens op een warm plekje te gaan wonen.

Data uit de grafiek:

Jaar

Leeftijd

Vermogen

Rendement (6%)

Opname (+ 2% inflatie)

Vermogensbelasting

2018

40

€ 1,000,000

€ 60,000

€ 35,000

€ 12,000

2019

41

€ 1,013,000

€ 60,780

€ 35,700

€ 12,156

2020

42

€ 1,025,924

€ 61,555

€ 36,414

€ 12,311

2021

43

€ 1,038,754

€ 62,325

€ 37,142

€ 12,465

2022

44

€ 1,051,472

€ 63,088

€ 37,885

€ 12,618

2023

45

€ 1,064,058

€ 63,843

€ 38,643

€ 12,769

2024

46

€ 1,076,490

€ 64,589

€ 39,416

€ 12,918

2025

47

€ 1,088,746

€ 65,325

€ 40,204

€ 13,065

2026

48

€ 1,100,801

€ 66,048

€ 41,008

€ 13,210

2027

49

€ 1,112,632

€ 66,758

€ 41,828

€ 13,352

2028

50

€ 1,124,210

€ 67,453

€ 42,665

€ 13,491

2029

51

€ 1,135,507

€ 68,130

€ 43,518

€ 13,626

2030

52

€ 1,146,493

€ 68,790

€ 44,388

€ 13,758

2031

53

€ 1,157,137

€ 69,428

€ 45,276

€ 13,886

2032

54

€ 1,167,403

€ 70,044

€ 46,182

€ 14,009

2033

55

€ 1,177,256

€ 70,635

€ 47,105

€ 14,127

2034

56

€ 1,186,659

€ 71,200

€ 48,047

€ 14,240

2035

57

€ 1,195,572

€ 71,734

€ 49,008

€ 14,347

2036

58

€ 1,203,951

€ 72,237

€ 49,989

€ 14,447

2037

59

€ 1,211,752

€ 72,705

€ 50,988

€ 14,541

2038

60

€ 1,218,927

€ 73,136

€ 52,008

€ 14,627

2039

61

€ 1,225,428

€ 73,526

€ 53,048

€ 14,705

2040

62

€ 1,231,200

€ 73,872

€ 54,109

€ 14,774

2041

63

€ 1,236,188

€ 74,171

€ 55,191

€ 14,834

2042

64

€ 1,240,334

€ 74,420

€ 56,295

€ 14,884

2043

65

€ 1,243,574

€ 74,614

€ 57,421

€ 14,923

2044

66

€ 1,245,845

€ 74,751

€ 58,570

€ 14,950

2045

67

€ 1,247,076

€ 74,825

€ 59,741

€ 14,965

2046

68

€ 1,247,194

€ 74,832

€ 60,936

€ 14,966

2047

69

€ 1,246,124

€ 74,767

€ 62,155

€ 14,953

2048

70

€ 1,243,783

€ 74,627

€ 63,398

€ 14,925

2049

71

€ 1,240,087

€ 74,405

€ 64,666

€ 14,881

2050

72

€ 1,234,946

€ 74,097

€ 65,959

€ 14,819

2051

73

€ 1,228,264

€ 73,696

€ 67,278

€ 14,739

2052

74

€ 1,219,943

€ 73,197

€ 68,624

€ 14,639

2053

75

€ 1,209,876

€ 72,593

€ 69,996

€ 14,519

2054

76

€ 1,197,954

€ 71,877

€ 71,396

€ 14,375

2055

77

€ 1,184,060

€ 71,044

€ 72,824

€ 14,209

2056

78

€ 1,168,071

€ 70,084

€ 74,280

€ 14,017

2057

79

€ 1,149,858

€ 68,991

€ 75,766

€ 13,798

2058

80

€ 1,129,285

€ 67,757

€ 77,281

€ 13,551

2059

81

€ 1,106,209

€ 66,373

€ 78,827

€ 13,275

2060

82

€ 1,080,480

€ 64,829

€ 80,404

€ 12,966

Comments

    1. Haha, nee dat begrijp ik. De lat is erg hoog, maar ieder zijn eigen doelen. Er zijn overigens veel FI bloggers die dit bedrag al op hun 30e hebben gehaald. Maar ik denk wel dat het bedrag haalbaar is voor de meeste mensen. Misschien een idee om een keer een blogpost van te maken met een realistische berekening voor dit doel met Jan modaal als inkomen en kijken op welke leeftijd je uit komt.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *